금융초보를 위한 은행 용어 - 복리, 단리, 비과세, 리볼빙, 중도상환이 뭐죠?

 

 

사회초년생이 알아야 할 금융 기본!

찐 금융초보를 위한 은행 용어 정리 2

 

 

- 복리, 단리, 비과세, 연체, 리볼빙, 한도, 소액결제, 중도상환, 금리인하요구권, 연말정산 -

 

 

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1. 복리 vs 단리 비교

 

① 단리란?

• 원금에만 이자가 붙는 방식
• 매년 동일한 금액의 이자 발생
• 공식 : 이자 = 원금 x 이자율 x 기간

💡 예시 : 100만 원 x 연 5% x 2 년 = 10만 원 이자

→ 2년 후 원금 + 이자 총액 : 110만 원

② 복리란?

• 원금 + 이자에 대해 계속 이자가 붙음 (이자가 이자를 낳음)
• 이자가 원금에 합쳐져 다음 이자 계산에 반영
• 공식 : 총액 = 원금 (1+이자율)^기간

💡 예시 : 100만 원 x (1+5%) ² = 110.25만 원

→ 2년 후 총액 : 110.25만 원

📌 장기 투자할수록 복리가 유리합니다.

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2. 비과세 vs 과세 금융상품 비교

 

① 비과세 상품 : 세금 없이 이자 전액 수령

② 과세 상품 : 이자 소득세 15.4% 적용

• 비과세 연간 한도 체크 필수

절세 상품 보러 가기 (금융감독원)

 

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3. 자동이체란?

자동이체는 매달 정해진 날짜에 자동으로 지정된 계좌에서 다른 계좌로 돈이 이체되는 서비스입니다.

주로 공과금, 대출 상환, 보험료 등 자동으로 처리할 때 사용됩니다.

 

💡 자동이체 설정을 통해 깜빡 잊는 일 없이 정기적인 지출을 관리할 수 있습니다.

 

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4. 해지란?

예금이나 적금 계약을 종료하는 것을 의미합니다.

• 중도 해지 : 계약 기간 중에 해지하면 이자율이 낮아질 수 있습니다.
• 만기 해지 : 계약 기간이 끝나면 원금과 이자를 함께 받을 수 있습니다.

💡 해지 전에 조건을 잘 확인하고, 중도 해지 시 발생할 수 있는 페널티도 체크하세요

 

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5. 연체란?

연체는 대출금이나 카드 대금을 정해진 날짜까지 갚지 못한 상태를 말합니다.

연체가 발생하면 이자가 증가하고 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.

💡 연체를 피하려면 자동이체 설정하고, 미리 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

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6. 이자율이란?

이자율은 내가 예금하거나 대출을 받을 때 적용되는 이자 비율이에요.

이자율은 연이율(년 기준)로 표시되고, 예금의 이자율은 높을수록 좋고, 대출은 낮을수록 유리합니다.

 

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7. 금리인하 요구권

대출을 받은 후 본인의 신용 상태나 소득이 개선되었을 경우, 은행에 금리 인하를 요청할 수 있는 권리

직장 승진, 연봉 인상, 신용등급 상승 등의 이유가 있다면 신청할 수 있습니다.

📌 반드시 승인되는 것은 아니며 일부 대출상품 (정책자금대출, 특수목적 대출 등)은 대상에서 제외될 수 있습니다.

 

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8. 한도란?

신용카드나 대출에서 사용할 수 있는 최대 금액을 의미합니다.

본인의 신용등급과 소득 수준에 따라 한도가 달라질 수 있습니다.

• 신용카드 한도 : 한 달 동안 사용할 수 있는 신용카드 최대 금액
• 대출 한도 : 금융기간이 대출해 줄 수 있는 최대 금액
• 이체 한도 : 하루 또는 1회에 보낼 수 있는 최대 금액

 

💡 추가 정보

• 신용카드 한도는 신용 등급에 따라 달라지며, 소득이 증가하면 조정 가능합니다.
• 인터넷 뱅킹을 이용할 때 이체 한도를 조정하면 보안 사고를 예방할 수 있습니다.
• 대출 한도는 소득, 신용 점수, 부채 비율 등을 고려해 결정되므로 신용 관리를 잘하시는 게 중요합니다.

 

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9. 리볼빙이란?

리볼빙은 신용카드 결제 방식 중 하나로, 이번 달 결제해야 할 금액 중 일부만 내고 나머지는 다음 달로 이월하는 서비스입니다.

이월된 금액에 대해 이자가 붙기 때문에 신중하게 사용해야 합니다.

• 장점 : 당장 현금이 부족할 때 유용
• 단점 : 이자율이 매우 높아 이월된 금액이 많아지면 빚이 눈덩이처럼 불어날 수 있음

💡 추가정보

• 리볼빙을 사용할 경우 이자율을 꼭 확인하고, 최대한 빨리 상환하는 것이 중요합니다.
• 자주 사용하면 신용 점수에 악영향을 줄 수 있으니 가급적 사용을 피하는 것이 좋습니다.

 

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10. ATM (자동화기기) 이란?

ATM은 현금, 인출, 입금, 송금 등의 기능을 수행하는 기계입니다. 은행 영업시간에 관계없이 24시간 이용할 수 있습니다.

💡 은행에서 제공하는 수수료를 확인하고, 수수료 없는 ATM을 이용하는 것이 좋습니다.

 

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11. 금융 상품이란?

금융 상품은 예금, 적금, 대출, 펀드 등 다양한 금융 기간에서 제공하는 상품들을 말합니다.

목표와 목적에 맞는 금융 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

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12. 소액결제란?

소액결제는 일정 금액 이하의 소액을 현금 없이도 간편하게 카드나 모바일 결제로 처리하는 방식입니다.

주로 온라인 게임, 모바일 콘텐츠, 대중교통, 어플 등 작은 금액의 결제에 사용됩니다.

• 휴대폰 소액결제
• 카드 소액결제
• 간편 결제 서비스 (토스/ 카카오페이/네이버페이 등)
• 선불전자지갑 (페이코/SSG페이 등)
• 상품권 (문화상품권/컬처랜드) 결제

💡 결제 내역을 정기적으로 체크하고, 과소비를 방지하세요.

 

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13. 중도상환

대출을 중도에 갚는 것을 의미합니다.

보통 중도상환 시, 상환수수료가 부과될 수 있습니다.

하지만 대출을 빨리 갚으면 이자 부담을 줄일 수 있어 유리할 수 있습니다.

💡 대출 상환 계획을 세울 때 중도상환수수료와 해택을 잘 비교해 보세요.

 

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14. 연말정산

근로자가 1년간 납부한 세금을 정산하여 세금을 추가 납부하거나 돌려받는 과정입니다.

신용카드 사용 금액, 의료비, 교육비, 기부금 등에 대한 세액공제 혜택이 있을 수 있습니다.

 

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✅ 한눈에 보는 핵심 정리

용어	의미
복리	원금 + 이자에 이자가 붙는 방식
단리	원금에만 이자가 붙는 방식
비과세 금융상품	세금 없이 이자를 받을 수 있는 상품
자동이체	정해진 날짜에 자동으로 이체되는 서비스
해지	예금 / 적금 계약을 종료하는 것
연체	대출금이나 카드 대금을 제때 갚지 못한 상태
이자율	예금 / 대출에 적용되는 이자 비율
한도	금융 거래에서 최대 이용 가능한 금액 (대출한도, 카드한도, 이체한도 등)
리볼빙	신용카드 결제금액 중 일부만 납부하고 나머지는 이월하는 방식 (이자가 붙음)
ATM	현금 인출, 송금 등이 가능한 자동화기기
금융상품	예금, 대출, 펀드 등 금융 기간에서 제공하는 상품
소액결제	작은 금액을 카드나 모바일 결제로 결제하는 방식
중도상환	대출을 만기 전에 갚는 것
금리인하 요구권	대출자의 신용 상태가 개선되었을 때 금융사에 대출 금리 인하를 요청할 수 있는 권리
연말정산	근로자가 한 해 동안 낸 세금과 실제 세금 비교하여 환급 또는 추가로 납부하는 절차

 

 

사회 초년생이 꼭 알아야 할 은행 용어 총정리 1 - 금리, 적금, 예금, 대출

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