사회 초년생이 꼭 알아야 할 은행 용어 총정리 1 - 금리, 적금, 예금, 대출

 

 

 

사회 초년생이 꼭 알아야 할 금융기초

은행 용어 총정리 1

 

- 금리, 적금, 예금, 대출, 만기, 예금자 보호 제도  -

스마트한 금융생활!

 

첫 월급을 받았는데 돈 관리가 막막하다면?

많이 들어본 용어들인데 막상 이용하려고 보니 어렵게 느껴진다면?

 

 

🏛 요즘은 은행을 꼭 방문하지 않아도 간단한 앱 가입부터

예금, 이체, 적금, 대출까지 모든 게 스마트폰으로 가능한 시대지만,

막상 은행 앱을 열고 이용하려고 보면 금융 용어의 벽에 부딪히기 마련입니다.

분명 알고 있다고 생각했는데, 실수할까 봐 어렵게만 느껴진다면

금융 초보자들이 알아야 할 필수 은행 용어들을 쉽고 간단하게 정리해 드리겠습니다.

 

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1. 금리 (이자율) 란?

 

내 돈이 얼마나 불어나는지, 혹은 내가 얼마나 내야 하는지를 결정하는 비율입니다.

돈을 빌리거나 예금했을 때 적용되는 비용 / 수익의 비율

• 예금 금리 : 은행에 돈을 맡기면 받는 이자율 (수익)
• 대출 금리 : 은행에서 돈을 빌릴 때 내가 내야 하는 이자율 (빌린 원금 + 추가로 지불)
• 기준 금리 : 한국은행이 정하는 금리, 시중 은행 금리에 영향을 줌

 

💡 연이율이란?

• 복리, 수수료 등 모든 비용을 포함한 연간 총 이자율

💡 예시

• 연 3% 적금 = 100만 원 넣으면 1년 후 3만 원 이자
• 연 5% 대출 = 100만 원 빌리면 1년 후 5만 원 추가 상환
• 예금은 금리가 높을수록, 대출은 금리가 낮을수록 좋습니다.

💡 단리 vs 복리

• 단리 : 원금에만 이자 계산
• 복리 : 이자에 다시 이자 발생

* 단리, 복리는 다음 편으로!

 

🚨 이자율 추가로 확인해야 하는 주의사항

 

① 예금 / 적금 (저축 상품) 이자율 주의할 점

• 세전 vs 세후 수익률을 확인할 것 : 이자 소득은 15.4% 세금이 공제 (이자 소득세 +지방 소득세)
• 대부분 세전 금리로 표기되며, *세전 이자율 5%* 라면 실제로 받는 금액은 *세후 약 4.23%*
• 세후 수익률로 계산해야 정확한 비교 가능하며, 비과세 상품 확인이 필요합니다.

② 대출/카드 현금서비스 이자율 주의할 점

• " 처음 6개월 연 1%" 같은 조건부 금리는 후반부에 금리 급등할 수 있음
• 연체 이자율 주의 : 일반 대출 금리보다 훨씬 높은 편 (연 20% 이상도 흔합니다)
• 복리 계산 되는 대출은 이자가 빠르게 불어날 수 있습니다.

네이버 금리 계산기 바로가기

 

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2. 예금이란?

예금은 은행이나 금융기관에 일정 금액의 돈을 맡기는 것을 의미합니다. 예금을 통해 개인이나 기업은 돈을 안전하게 보관할 수 있으며, 이자 수익을 얻을 수 있습니다.

 

💡 예금의 종류

① 보통 예금 (수시입출금 예금)

• 일상적인 거래를 위해 사용되며, 입출금이 자유로운 예금입니다. 다만, 이자율은 낮은 편입니다.

② 인터넷 전용 파킹통장 (수시입출금 예금)

• 자유롭게 입출금 하면서도 이자가 붙는 예금
• 일반 보통예금보다 금리가 높으며, 하루만 맡겨도 이자가 계산

③ 정기예금

• 일정 기간 동안 돈을 예치하고, 만기 후 원금과 이자를 받는 방식입니다. 보통예금보다 높은 이자율이 적용되지만, 만기 전에 해지하면 이자 혜택이 줄어들거나 불이익이 있을 수 있습니다.
• 고금리 이벤트 예금 : 주로 저축은행이나 인터넷은행에서 하며 한정된 기간 동안 가입 가능, 특판, 우대금리 (특정 조건 충족 시), 인터넷이나 모바일 전용 상품이 많습니다.

④ 저축예금

• 보통예금처럼 입출금이 가능하지만, 일정 금액 이상을 유지하면 더 높은 이자를 받을 수 있습니다. 단, 잦은 출금이 제한될 수 있습니다. (수시입출금 예금과 유사하며, 최소 예치금 조건)

⑤ CMA

• 증권사에서 운영하는 단기 금융상품으로, 예금처럼 자유롭게 돈을 넣고 빼면서도 이자가 발생하는 특징이 있습니다.
• 일반 예금보다 상대적으로 높은 이자를 제공하는 경우가 많습니다.

⑥ 당좌예금

• 기업이나 사업자가 주로 사용하는 예금으로, 어음이나 수표 발행이 가능합니다. 일반 개인보다는 법인에서 많이 이용합니다.

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3. 적금이란?

매달 일정 금액을 저축하여 목돈을 마련하는 상품입니다.

 

🔎 적금의 종류

① 정기적금

• 가장 일반적인 상품으로 매월 같은 금액을 납입하며 만기 시 이자가 지급됩니다.

② 자유적금

• 납입 금액이나 시기를 자유롭게 유연하게 조정이 가능한 상품, 하지만 금리가 낮은 편입니다.

③ 청년도약적금

• 만 19~34세 청년 대상, 최대 5% p 금리 지원 (국가 혜택) - 은행별 금리 상이

서민금융진흥원 청년도약계좌 내용 보러 가기

④ 주택청약적금

• 주택 구매를 위한 자금을 마련하는 금융상품, 청약 자격 및 청약 가점 부여되며 청약 적금에는 기본 이자 외에도 우대 이자가 제공될 수 있습니다. 적금을 통해 청약 자격을 얻으면, 주택을 구매할 때 저금리로 대출을 받을 수 있는 기회도 주어집니다.

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4. 정기예금 vs 정기적금 비교

구분	정기예금	정기적금
상품 정의	한번에 큰 금액을 맡겨 이자 받기	매월 소량씩 납입하여 목돈 마련 + 이자
목적	현재 보유한 목돈 운용	꾸준한 저축으로 자금 형성
대상	당장 쓸 계획 없는 자금	월급에서 조금씩 저축 가능한 분

 

💡 예시

• 정기예금 : 500만 원을 한 번에 넣고 1년 후 520만 원 받기 (전액 납입)
• 정기적금 : 월 10만 원씩 1년 납입 후 약 121만 원 받기 (분할 납입)
• 목돈이 있다면 예금! 꾸준히 모으고 싶다면 적금이 유리합니다.
• 정기예금 금리가 더 높아요! 하지만 만기 전 인출하면 이자 손해 발생!

 

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5. 자유 적금 vs 정기 적금 비교

• 자유 적금 : 원하는 금액을 자유롭게 입금 가능
• 정기 적금 : 정해진 금액을 매달 일정하게 입금

💡 수입이 일정하지 않다면 자유 적금이 유리해요!

 

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6. 만기란?

계약이 끝나는 날짜

• 예금 적금 : 만기 후 원금 + 이자 수령 가능
• 대출 : 만기일까지 원금 + 이자 모두 상환해야 함

💡 중도 해지하면 이자가 줄어들거나 없을 수 있으니 주의하세요!

 

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7. 대출이란? 대출의 종류

은행, 카드사, 캐피털, 저축은행, 보험사, 정부/공공기관 등 금융기관에서 돈을 빌리는 것.

✔ 은행 대출은 크게 담보 대출과 신용 대출, 비상금 대출로 나뉩니다.

• 담보 대출 : 집 (주택담보대출), 자동차 등을 담보로 제공하고 빌리는 대출 (금리 낮은 편)
• 신용 대출 : 담보 없이 신용 점수만으로 빌리는 대출 (금리 높은 편)
• 마이너스 통장 : 일반 입출금 계좌와 연결된 신용 한도 상품으로 신용평가로 한도가 결정되며, 사용한 금액에만 이자가 발생됩니다. 보통 1년 단위로 갱신이 필요합니다. (만기 시 원금 상환 필수)
• 비상금 대출 : 소액 (보통 300~500만 원 이하)을 간현하게 받을 수 있는 대출
• 그 외 전세 대출, 사업자 대출, 학자금 대출청년도약대출, 자동차 할부대출 등이 있습니다.

💡 신용 대출은 금리가 높고 한도가 낮아요! 신용 점수를 잘 관리하세요.

💡 대출 시 금리 선택

• 고정금리 : 금리 인상기 선택 (현재 4% → 2년 후 6% 될 수 있음)
• 변동 금리 : 금리 하락기 선택

🚨 대출 시 주의사항

• 연체 이자율 : 일반 금리의 2~3배 (연 20% 이상)
• 조기 상환 수수료 : 기간 내 상환 시 페널티 있는 경우가 많아 조건을 미리 확인할 것
• 대출 한도 : 연간 소득의 30% 이내 권장

 

 

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8. 예금자 보호 제도

• 은행이 파산해도 최대 5천만 원까지 보호해 주는 제도
• 예금보험공사에서 보장
• 5천만 원 초과 금액은 보호되지 않음
• 현재 정부와 금융위원회는 1억 원까지 상향하는 방안을 논의 중입니다.

💡 한 은행에 5천만 원 넘게 맡기지 마세요! 은행별로 분산 투자 추천!

 

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✅ 한눈에 보는 핵심 정리

용어	의미
금리	돈을 맡기거나 빌릴 때 적용되는 이자율
예금	돈을 맡기는 상품
적금	매달 일정 금액을 저축하는 방식
정기예금	목돈을 일정 기간 맡기는 예금
정기적금	일정 기간동안 매달 같은 돈을 넣는 적금
자유적금	일정 금액을 자유롭게 설정 가능한 적금
만기	계약이 끝나는 날짜
대출 (은행)	은행에서 돈을 빌리는 것 (담보/신용 대출)
예금자 보호	은행 파산 시 5천만 원까지 보호

 

 

다음 편으로 계속!