일상에서 많이 쓰는 은행 용어 총정리 (은행, 대출, 카드, 환전, 투자, 보험)

 

 

 

일상에서 많이 쓰는 은행 기본 용어 총정리

- 은행, 대출, 카드, 환전, 투자, 보험 80개 -

 

🏛 은행 업무를 보다 보면 헷갈리는 용어들이 많습니다. 분명 알고 있다고 생각했지만 막상 사용하려면 혼동되는 경우가 있습니다. 금융 지식을 쌓으면 돈을 다루는 일이 훨씬 쉬워지고, 금융상품을 현명하게 선택할 수 있습니다. 일상에서 자주 접하는 은행 용어들을 쉽게 정리해 보겠습니다.

 

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1️⃣ 기본적인 은행 용어

1. 예금 : 은행에 돈을 맡기는 것

2. 적금 : 일정 기간 동안 정기적으로 돈을 넣고 만기 시 원금과 이자를 받는 금융상품

3. 입출금 계좌 : 돈을 자유롭게 입금하고 출금할 수 있는 계좌

4. 이자 : 예금이나 대출 시 일정 기간 동안 발생하는 금액

5. 복리 : 원금 +이자에 이자가 붙는 방식

6. 단리 : 원금에만 이자가 붙는 방식

7. 정기예금 : 일정 기간 동안 돈을 맡기고 만기 후 이자를 포함해 돌려받는 예금

8. 정기적금 : 일정 기간 동안 매달 같은 돈을 넣는 적금

9. 자유적금 : 일정 금액을 자유롭게 넣는 적금

10. 수수료 : 은행에서 제공하는 서비스에 대해 부과되는 비용

11. 비과세예금 : 이자 소득세가 면제되는 예금상품

12. 원리금 : 원금과 이자를 합한 금액

13. 마이너스 통장 : 일정 한도 내에서 자유롭게 인출하고 상환할 수 있는 대출 형태의 계좌

14. 입출금내역서 : 계좌의 입출금 내역을 확인할 수 있는 문서

15. 만기 : 계약이 끝나는 날짜

16. 예금자보호제도 : 은행 파산 시 5천만 원까지 보호

 

 

 

2️⃣ 대출 관련 용어

17. 대출 : 금융기관에서 돈을 빌리는 것

18. 신용대출 : 담보 없이 개인의 신용을 기준으로 받는 대출

19. 담보대출 : 부동산, 자동차 등의 담보를 제공하고 받는 대출

20. 주택담보대출 : 집을 담보로 맡기고 받는 대출

21. LTV (담보인정비율) : 주택담보대출 시 집값 대비 대출 가능한 금액의 비율

22. DTI (총부채상환비율) : 연소득 대비 대출 원리금 상환액 비율

23. DSR (총부채원리금상환비율) : 대출을 갚는 데 드는 연간 비용이 연소독의 몇 % 인지 나타내는 지표

24. 대출한도 : 금융기관에서 개인에게 빌려줄 수 있는 최대 금액

25. 변동금리 : 시장 상황에 따라 금리가 변동되는 대출

26. 고정금리 : 일정 기간 동안 동일한 금리가 적용되는 대출

27. 연체이자 : 대출금을 기한 내에 갚지 못했을 때 발생하는 추가 이자

28. 대환대출 : 기존 대출을 더 낮은 금리로 갈아타는 대출

29. 분할상환 : 대출금을 일정한 금액으로 나누어 상환하는 방식

30. 원리금 균등상환 : 매월 동일한 금액을 상환하는 방식

31. 원금 균등상환 : 원금을 일정하게 나눠 갚고, 남은 원금에 대한 이자를 내는 방식

32. 보증보험 : 대출 상환을 보증하는 보험

33. 대손충당금 : 은행이 대출 부실에 대비해 적립하는 금액

 

3️⃣ 카드 및 결제 관련 용어

34. 신용카드 : 일정 한도 내에서 결제 후 나중에 갚는 카드

35. 체크카드 : 결제 시 즉시 은행 계좌에서 돈이 빠져나가는 카드

36. 한도초과 : 카드나 대출 한도를 초과했을 때 발생하는 상황

37. 연체 : 대출금이나 카드 대금을 기한 내에 갚지 못한 상태

38. 리볼빙 : 신용카드 결제금액 중 일부만 갚고 나머지는 이월하는 방식

39. 무이자할부 : 일정 기간 동안 이자 없이 결제 금액을 나눠 납부하는 서비스

40. 포인트 적립 : 카드 사용 금액에 따라 포인트가 쌓이는 제도

41. 자동결제 : 정기적인 결제 금액이 카드에서 자동으로 출금되는 서비스

 

 

 

4️⃣ 은행 거래 및 서비스

42. 인터넷전문은행 : 영업점 없이 온라인과 모바일을 통해 운영되는 은행

43. 모바일전용계좌 : 인터넷은행에서만 개설하고 사용할 수 있는 계좌

44. 간편이체 : 계좌번호 없이 전화번호나 ID만으로 송금할 수 있는 서비스

45. 핀테크 : 금융과 기술이 결합한 혁신적인 금융 서비스

46. 토스/카카오뱅크/케이뱅크 : 대표적인 국내 인터넷전문은행

47. 인터넷뱅킹 : 인터넷을 이용한 은행 거래 서비스

48. 모바일뱅킹 : 스마트폰 앱을 통해 은행 서비스

49. 오픈뱅킹 : 여러 은행의 계좌를 한 앱에서 관리할 수 있는 서비스

50. 전자어음 : 종이 어음 대신 전자적으로 발행/유통되는 어음

51. 가상계좌 : 특정 거래에서 일시적으로 발급되는 계좌번호

52. 자동이체 : 일정한 날짜에 정해진 금액이 자동으로 이체되는 서비스

53. 잔액증명서 : 계좌의 잔액을 증명하는 문서

54. 계좌이체 : 한 계좌에서 다른 계좌로 자금을 이전하는 거래

 

 

5️⃣ 환전 및 외환 관련 용어

55. 환전 : 한 나라의 화폐를 다른 나라의 화폐로 교환하는 것

56. 환율 : 한 나라의 통화와 다른 나라 통화 간의 교환 비율

57. 외환예금 : 외국 돈으로 은행에 예금하는 것

58. 송금 : 한 계좌에서 다른 계좌로 돈을 보내는 것

59. SWIFT 코드 : 국제 금융거래 시 사용되는 은행 고유 식별 코드

60. 외환거래 : 외국 통화를 사고파는 금융 거래

61. 해외결제 수수료 : 해외에서 카드 사용 시 발생하는 추가 비용

62. 외화환율우대 : 환전 시 수수료를 할인해 주는 혜택

 

 

6️⃣ 금융상품 및 투자

63. ISA(개인종합자산관리계좌) : 세제 혜택이 있는 금융상품을 모아 투자할 수 있는 계좌

64. 펀드 : 여러 사람의 돈을 모아 전문가가 대신 투자하는 금융상품

65. 연금저축 : 노후 대비를 위한 세제 혜택이 있는 장기 저축 상품

66. 국민연금 : 국가가 운영하는 기본적인 연금제도

67. 퇴직연금 (IRP, DC형, DB형) : 직장인의 은퇴 후 생활비 마련을 위한 제도

68. 개인연금 (연금저축, 연금보험) : 추가적인 노후 마련을 위한 금융상품

69. 배당주 투자 : 배당금을 꾸준히 지급하는 기업에 투자

70. ETF (상장지수펀드) : 주식시장에 상장되어 거래되는 펀드

71. ELS (주가연계증권) : 특정 주가 지수를 기초 자산으로 하는 투자 상품

72. CMA (종합자산관리계좌) : 투자와 입출금이 자유로운 금융상품

73. 리츠 (REITs, 부동산투자신탁) : 부동산에 투자하여 임대수익과 매각차익을 얻는 금융상품

74. MMF (머니마켓펀드) : 단기 금융상품에 투자하는 펀드

75. CD (양도성예금증서) : 일정 기간 후 예치금을 찾을 수 있는 예금증서

76. P2P 금융 : 개인 간 대출/투자 플랫폼

 

 

7️⃣ 보험

77. 생명보험 : 사망, 질병 등에 대비하는 금융상품

78. 건강보험 : 암보험, 실손보험 등 의료비 보장을 위한 보험

79. 자동차 보험 : 차량 운행 시 필수 보험

80. 연금 보험 : 은퇴 이후 노후 대비용